Aspectos que las aseguradoras tienen en cuenta en primas de seguro de automóviles.
Destacamos en anteriores artículos que para calcular seguro en general y en particular para el seguro de automóviles las variables que utilizan las aseguradoras giran en torno a una palabra fundamental: Riesgo. Es en función de este elemento que muchas veces existen diversas tarifas a pesar de que la cobertura seguros sea la misma, es por ello que las primas a pagar son diferentes y veremos algunos aspectos que se tienen en cuenta para llegar a este valor final.
Esto se hace en base a estadísticas que las compañías sacan de acuerdo a información que de forma continua está ingresando a su base de datos y que surge de los diversos siniestros que lamentablemente para todas las partes, suceden mas a menudo de lo que la gente piensa. El primer elemento pero no el mas ni menos importante es el uso que se le da al automóvil ya que no es lo mismo que se utilice para trabajar, donde probablemente esté girando el día entero en la ciudad o donde se mueva, que se use para paseo familiar. En este último caso es probable que se use algunas pocas horas al día y sobre todo los fines de semana lo que hace disminuir el riesgo de accidente por el menor tiempo en la calle.
Otra variable que si bien no tiene que ver con el riesgo tiene mucho que ver con la prima es el valor del automóvil, las aseguradoras en caso de robo cubren el valor de reposición del vehículo por tanto a mayor valor, mayor premio y mayor prima. No es lo mismo asegurar un Chevrolet que un Mercedes Benz ya que la diferencia entre estos valores es abismal. También se da esta situación en el caso de un choque, las piezas de repuesto para lograr poner el coche a punto nuevamente además de la mano de obra por el trabajo, son bastante más caras en los casos de vehículos más costosos. Ni que hablar en el caso de automóviles exclusivos en los cuales las piezas de reparación ya sea de motor, chasis o chapa y pintura serán mas difíciles de conseguir y por ende mas costosas también.
Estos automóviles por lo general corren a más velocidad, aumentando en forma proporcional el riesgo de sufrir un accidente ya que las altas velocidades son uno de los factores que impulsan a los vehículos hacia maniobras incontrolables que culminan con un choque o vuelco. La potencia de los motores a veces puede jugar a los conductores alguna mala pasada sobre todo si falta experiencia y este es otro de los factores que pesan a la hora de calcular seguro: las horas de manejo. Tal cual como los pilotos de aeronaves, las horas de ”vuelo” son fundamentales al momento de calcular las primas. A mayor tiempo transcurrido desde que comenzó a manejar y menor cantidad de siniestros ocurridos, mayor será la bonificación en la prima. Algunas estadísticas marcan que esto es proporcional a la edad del conductor, a menor edad mayores chances de que ocurra un accidente.
La cantidad de millas recorridas anualmente aumenta el riesgo también, así como el sexo del conductor. Esto último marca que las mujeres estadísticamente sufren menos accidentes que los hombres y también el estado civil es otra variable, dicen los números que los casados manejan mejor que los solteros y estos guarismos no mienten.
En fin, podemos ver entonces por que al momento de calcular seguro las compañías tienen diferentes precios en sus primas no dependiendo solamente del tipo de cobertura sino de las variables que mueven al factor riesgo que es el eje fundamental de las aseguradoras. Por intentar que este factor no se dispare es que las empresas velan noche y día, mejorando sus productos sin perder de vista las necesidades de sus clientes.
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