Componentes que influyen en el cálculo de precios seguros
En primer lugar y antes de comenzar a revisar uno a uno los componentes que influyen en el cálculo de precios seguros debemos separar los tipos d seguros que existen en el mercado de seguros autos. El más básico que es el mínimo exigido por las autoridades que regulan el tránsito y que velan por la seguridad tanto de los conductores como de los transeúntes es el seguro responsabilidad civil que ofrece coberturas ante posibles siniestros garantizando una prima para los casos en que existan lesiones físicas personales. Para esta clase de producto los precios seguros son los más bajos del mercado porque ofrecen asimismo las garantías más básicas como hemos mencionado.
En segundo término encontramos los seguros automóviles que agregan a la cobertura mínima, las garantías contra robo del vehículo asegurando al propietario y titular de la poliza seguro que el valor de mercado de su coche le será reembolsado, según las condiciones de la misma. Finalmente, encontramos el seguro de todo riesgo o riesgo total que supone los precios seguros más altos del mercado porque como su nombre lo dice, cubre al coche ante cualquier tipo de siniestro ya sea de responsabilidad civil ante terceros, robo y aquí se le agrega la póliza de incendio. Ahora sí, pasaremos a comentarles acerca de los factores que se tienen en cuenta para el cálculo de los precios seguros y las garantías que estos ofrecen.
Coberturas adicionales incluidas en los precios seguros
Más allá de hablar sólo de los componentes que marcan los precios seguros deberíamos comenzar con una rápida recorrida por las coberturas adicionales que se ofrecen y que suman a las mencionadas en el primer párrafo. Una de las coberturas adicionales que la mayoría de las aseguradoras ofrecen con su seguro coches es la de asistencia al vehículo en viaje o sea que en caso de que existan problemas mecánicos con el coche ya sean averías en los sistemas eléctrico, de frenos o en el mismo motor se encargan de asistirles en plena carretera para solucionarles el desperfecto y puedan continuar. Esto que está incluido en los precios seguros pero que no se cobra aparte sino que es parte del premio, permite al asegurado tener otra tranquilidad y en caso de que no pueda ser solucionado con este tipo de mecánica ligera por tratarse de averías mayores, se traslada el coche al taller en un camión de asistencia.
En muchos casos, las compañía de seguros hasta ofrecen un vehículo de sustitución para que el asegurado pueda continuar con sus rutinas laborales sin perder tiempo ni dinero, pero este servicio por lo general se cobra aparte y no está incluido en los precios seguros básicos. Otras coberturas adicionales que ofrecen las aseguradoras dentro del servicio de asistencia enviaje mencionado, son por ejemplo la que paga una indemnización por pérdida de llaves, aquí la compañía se encarga de hacerle un duplicado de manera rápida y de hacérsela llegar al asegurado para que pueda continuar con su viaje. Asimismo, la asistencia en viaje tiene coberturas para cambio de neumáticos en caso de pinchazo y en los casos de que exista pérdida de combustible.
Componentes básicos para calcular los precios seguros
Rápidamente entonces mencionaremos los factores que las aseguradoras toman en cuenta para el cálculo de los precios seguros y el primero de ellos es por supuesto la marca y el modelo del coche, porque a partir de este dato comprueban el valor de mercado para llegar a lo que se llama el valor de reposición que es en la mayoría de los casos si se trata de un coche nuevo, el valor de cero kilómetro. En segundo término, otro de los puntos fundamentales que las aseguradoras toman en cuenta para los precios seguros es el antecedente del tomador del seguro vehículos, o sea si ha tenido algún tipo de siniestro en algún momento que le haya restado puntos en el carné de conducir y esto es fundamental para el cálculo de los descuentos que se pueda hacer al cliente. En tercer lugar, para calcular los precios seguros la compañía hace una revisación del estado del coche en general, para detectar posibles problemas que supongan un riesgo para los ocupantes del mismo. Sin duda alguna que este riesgo se traslada a un riesgo para la misma aseguradora y aumenta considerablemente los precios seguros.
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