Seguro Automoviles

Si bien todos los conductores de vehículos sean estos automóviles, camionetas, camiones u otro tipo de utilitarios o coches familiares saben que los seguros autos son una responsabilidad de cada uno además de ser requisitos legales, nadie debería pagar de más para acceder a ellos. Por esta razón cada quien debe buscar los seguros baratos que le sean más convenientes de acuerdo al tipo de vehículo que conduce, al lugar donde vive y a la edad que tiene entre otros factores que hacen variar los precios seguros. Ahora bien, se habla mucho en la red acerca de que es bastante sencillo de conseguir los mejores precios en seguros baratos y esto puede ser cierto si se siguen algunos consejos básicos para ello y les dejaremos a continuación algunas sugerencias para ello.

Seguros baratos no significa seguros malos, debemos saber diferenciarlos

La primera premisa que debemos tener presente al momento de buscar seguros baratos es que no hay que caer en los engaños que existen cuando se ofrece un seguro coches demasiado económico ya que es muy posible y diríamos que probable, que esconda algo en la letra chica. He aquí el primer consejo para no encontrarnos con sorpresas cuando de manera eventual lo  tengamos que utilizar: debemos leer con cautela toda la letra incluida en los contratos de poliza seguro y sobre todas las cosas la famosa letra chica pues podemos encontrar algún tipo de excepción a las coberturas que sin duda alguna harán bajar los costos. Esta es la manera en que las compañías llegan a ofrecernos seguros baratos pues saben que al momento de que el usuario vaya contra ellas al utilizar el deducible no podrán reclamar algunas de las coberturas que pensaban tenían contratadas pero que en la realidad no era tan así.

Una segunda sugerencia habla particularmente del deducible propiamente dicho y para llegar a los seguros baratos las compañías aseguradoras ofrecen al usuario que mantenga su deducible alto de manera que la prima sea baja y por tanto el premio lo será tambien. Para quienes no conocen los términos, el premio de un seguro será lo que el usuario pague por el costo de su póliza de seguro sea esto abonado todo en un pago o en cuotas mensuales. En el caso de que el usuario mantenga un deducible alto, quiere decir que este deberá, en caso de utilizar la póliza, pagar de su bolsillo un monto mayor y la aseguradora no deberá hacerse cargo de tanto dinero y por ello ofrece seguros baratos. Incluso un aumento no muy grande en el deducible puede hacer que el premio disminuya significativamente y estarás consiguiendo seguros baratos ahorrando en tu prima que es probable que hasta ahora supere el importe del deducible.

Los seguros baratos son los que contratamos sólo por necesidad

En la práctica, esto quiere decir que estaremos pagando seguros caros si contratamos coberturas inútiles o que se incluyen en la póliza pero que no las necesitamos. Es imposible conseguir seguros baratos si contratamos muchas coberturas que realmente no necesitaremos nunca y esta situación se da mucho en los casos en que compramos un vehículo por medio de un prestamo coche sea este con un prestamista o en una institución financiera como un banco. Es que por lo general y para estar cubiertos ante todo tipo de eventualidad estas entidades exigen al comprador del coche y tomador del crédito que lo asegure contra todos los riesgos existentes y cuando terminamos de pagar el crédito no nos damos cuenta de que muchas de estas coberturas no son tan necesarias.

En ese momento, debemos darnos cuenta de cambiar las coberturas y de esta manera estaremos consiguiendo seguros baratos para nuestro coche en relación a lo que veníamos pagando hasta ese momento. Finalmente y si bien puede resultar obvio, es conveniente ingresar a los portales de internet donde se ofrecen seguros baratos y realizar las comparitiva seguro entre las compañías que existen en el mercado. De todos modos, esto se debe realizar con mucho tiempo y sin prisa y sobre todo a conciencia y con atención para ingresar exactamente los mismos datos de nuestro coche en todas las webs para que puedan comparar de igual manera y conseguir los seguros baratos más convenientes a nuestra situación. No debemos olvidar hacer consultas sobre los descuentos por nuestra antigüedad en otras compañías y por no haber tenido siniestros en nuestro historial de conducción.

Si usted tiene un automóvil sin duda alguna que tiene contratado alguno de los seguros autos que existen en el mercado ya sea uno básico que lo protege ante un posible accidente de tránsito ante lesiones personales llamado seguro responsabilidad civil o uno más completo que le asegura protección ante todo riesgo. Lo cierto es que al comprar un coche y para salir a circular por calles o carreteras, uno de los requisitos mínimos que la ley exige es el contrato de uno de los seguros autos así sea el mínimo, el más básico y es condición imprescindible para sacarlo de su garaje.

Pues bien, no hemos mencionado hasta ahora nada que cualquier persona sepa pero aún si ésta no tiene un vehículo de su propiedad, de todos modos puede contratar alguno de los seguros autos que se conocen como seguros a los seguros personales. Del mismo modo, si el usuario tiene un coche a su nombre, también puede acceder a otro tipo de coberturas adicionales a su seguro por más que éste sea en modalidad de riesgo total. Lo que deseamos decir es que existen este tipo de coberturas que van más allá incluso de los seguros autos más completos del mercado y que le darán un plus a la hora de necesitar una asistencia adicional y protegerán de mejor manera su capital.

Los seguros autos para personas no propietarias

Existe en el mercado de los seguros automóviles, un producto especialmente diseñado y orientado hacia las personas que habitualmente conducen pero no son propietarias de vehículo alguno o sea que se pueden contratar incluso si no se posee un coche. Estos seguros autos se conocen como seguros de no propiedad y son más habituales de lo que la mayoría de la gente común piensa, pues ofrecen a una persona la posibilidad de asegurar su persona y sus otros bienes ante un eventual siniestro en las calles o carreteras del país cuando conduce un vehículo de una tercera persona sea esta física o jurídica. Los casos más comunes son los de los conductores que rentan automóviles de alquiler para un viaje de vacaciones en familia o incluso cuando lo utilizan para su trabajo diario.

En este caso los coches de alquiler por lo general cuentan con seguros autos ya contratados para proteger al coche pero de todos modos las coberturas no son muy amplias y si sucede algún tipo de accidente grave con personas lesionadas físicamente pues las aseguradoras no cubren frente a este tipo de siniestros. En estos casos, las personas prefieren contratar seguro vehiculos en modalidad de no propiedad para tener una mayor tranquilidad a la hora de conducir estos coches de terceros. Generalmente, cuando una persona alquila un coche la rentadora suele consultar al usuario si éste desearía acceder adicionalmente a los seguros autos de este tipo y de esta manera evitan tener que contratar estas mismas seguros adicionales. Del mismo modo, si la persona ya tiene seguros autos contratados por poseer un vehículo de su propiedad, no será necesario contratar este plus.

¿Cuenta con seguros autos con una prima muy baja?

En muchos casos, cuando el propietario de un vehículo contrata seguros autos para su coche propio lo hace pensando en lo poco o mucho que lo utiliza. Es decir si una persona tiene un automóvil guardado en el garaje durante toda la semana y sólo lo saca a las calles unas pocas horas los fines de semana porque no lo utiliza ni para trabajar ni para moverse a su lugar de trabajo, pues puede contratar seguros autos con primas bastante bajas y esto está bien y se hace muy a menudo por cierto. Pero esto puede resultar a veces poco conveniente si el lugar donde vive o donde conduce es muy céntrico o por su barrio pasan muchos vehículos y presenta mucho tráfico. Para estos casos puede ser de mucha utilidad contratar seguros autos adicionales que ofrezcan coberturas contra lesiones corporales por ejemplo

Estos seguros autos adicionales otorgan ciertas garantías por ejemplo en los casos de accidentes con personas lesionadas y cubren gastos médicos, de traslados de heridos, las facturas del hospital e incluso por pérdida de días de trabajo del accidentado. Otro caso puede ser el de seguros autos adicionales con coberturas ante lesiones de mascotas, e incluso existen otros tipos de seguro coches que cubren las amortizaciones pendientes de pago, si el vehículo está aún siendo abonado a una entidad financiera o una casa de venta de coches.

La mejor manera de evitar cualquier tipo de tima o fraude en cualquier negocio que vayamos a realizar o contrato que vayamos a firmar es estar prevenidos y para el caso de los seguros automóviles pues esto no cambia y no es la excepción. Existen varias formas en que un usuario que contrate seguros automóviles puede ser engañado o ser víctima de una estafa y los usuarios en muchas oportunidades son engañados por el tercero en disputa en un siniestro o por la misma compañía de seguros donde haya contratado. Sea cual sea el tipo de seguros automóviles que se vaya a contratar desde los más básicos como el seguro responsabilidad civil ante terceros hasta los más completos que incluyen robo, incendio y demás los consumidores deben estar atentos a todo lo que la poliza seguro indica para de esta manera estar protegidos de cualquier cláusula que pueda dejarles sin la cobertura que esperan de ese seguro.

Algunos tips a tener en cuenta para evitar malos entendidos en los seguros automóviles

Seguramente ya tienes tu coche listo para utilizarlo en las calles de la ciudad, en las rutas o en autopistas pero luego de comprarlo aún no te has decidido por los seguros automóviles más convenientes a tu tipo de vehículo y a las condiciones del lugar donde vives o trabajas. Pues debes saber que antes de decidirte por alguno de los seguros autos que existen en el mercado tienes que estar preparado para enfrentar algunas situaciones que puedan resultar sospechosas como por ejemplo los vendedores de seguros que llaman telefónicamente e intentan colocar su producto diciendo que estarás asegurado sin moverte de tu casa y en sólo unos minutos. Tampoco son muy de fiar los vendedores de seguros automóviles puerta a puerta ya que pueden intentar entrar a tu domicilio y resultar que no sean tales, debes ser cauteloso a la hora de decidir quién te vende un seguro.

Sin duda que habrás oído hablar de lo que se conoce como comparitiva seguros online o sea los buscadores de seguros que comparan varias ofertas a la vez. Pues aquí debes tener cautela con qué tipo de portal vas a utilizar para comparar los seguros automóviles y lo mejor es que lo hagas con sitios web confiables, que sean conocidos en la red y que tengan el respaldo de las aseguradoras más importantes del mercado. Sospecha siempre y desde el primer momento si te ofrecen algun tipo de seguros automóviles que manejen precios que se encuentren muy por debajo de los costes comunes de las demás compañías de seguros, se puede tratar de un engaño porque los precios que se manejan, si bien tienen diferencias, se mantienen dentro de una franja digamos que real.

Otros consejos para contratar los seguros automóviles sin fraude

Por otro lado, si luego de averiguar llegas a la conclusión de que realmente el precio es muy bajo y la aseguradora es de fiar con este tema, pues puede tener en letra chica algunas exclusiones a la poliza seguro que sólo las averiguarás en caso de que sufras algún siniestro y será toda una sorpresa no muy agradable que digamos. Asimismo, siempre es recomendable averiguar con el departamento estatal que corresponda, sobre las compañías de seguros que tienen habilitación para operar como tales, pues deben ofrecer las garantías suficientes como para que llegado el momento, puedan responder económica y financieramente por el contrato de seguros automóviles que han firmado contigo.

Otro punto a tener en cuenta es lo que hace referencia a los servicios adicionales que las aseguradoras ofrecen como gratuitos, te dicen que al adquirir seguros automóviles con tales coberturas, te brindan beneficios especiales como asistencia al viajero gratuita, servicio de traslado de vehículo sin cargo en caso de averías o incluso seguros extra por pérdida de llaves sin ningún tipo de pago adicional. Lo que debemos asegurarnos es que el precio del seguro final sea el que pactamos y no que luego, al llegar la factura para hacer el pago seguro, nos encontremos con la sorpresa de que estos servicios y beneficios están facturados aparte como cargo adicional. Finalmente, para vitar todo tipo de fraudes con la documentación, nunca entregues el número de identificación de tus seguros automóviles bajo ningún concepto, ya que hay personas muy hábiles que pueden incluso llegar a realizar una estafa con él.

Partimos de la base de que todo aquel que tiene un coche ha contratado, antes de salir a las calles, un seguro vehículos que le cubre ante posibles siniestros que puedan ocurrir con este al momento de conducir. El seguro vehículos es exigido en la mayoría de los países del mundo que se conocen como desarrollados y también en los que están en desarrollo, las llamadas economías emergentes aunque en estos últimos muchas veces no se cumple con la obligatoriedad que la ley exige.

Pues bien, en algun momento del periodo de validez da la poliza seguro que se haya contratado, pueden darse varios casos en que el propietario del coche decida por alguna razón, pedir la baja de su seguro vehículos a la compañía aseguradora aún estando vigente el mismo.

Se puede solicitar le baja del seguro vehículos y un reintegro del dinero

En estos casos surge la gran pregunta ¿puedo exigir a la aseguradora que me retribuya el monto que corresponde al período no utilizado? La respuesta no es muy sencilla, depende de cada aseguradora, del contrato de seguro coches que tengamos vigente y del período que nos queda por utilizar, además por supuesto de si ya hemos pagado la totalidad o no del premio. Lo más normal es que dispongamos de una póliza de seguro vehículos que esté contratada de acuerdo a las necesidades propias de nuestro caso particular y el de nuestro coche por supuesto y el pago de esta se realiza de manera anual y es indivisible a pesar de que podamos abonar el premio con ciertas facilidades de financiación en cuotas mensuales, trimestrales o semestrales.

De todos modos, que se abone en cualquiera de las modalidades mencionadas no hace que el monto total del seguro vehículos varíe ya que el objetivo no es modificar el monto de la prima ni las condiciones de la poliza seguro sino solamente facilitar al cliente que pueda hacer frente a las obligaciones de pago de la manera más sencilla y que le cause menores problemas financieros, satisfaciendo así las necesidades de aquellos que no pueden pagar todo de una única vez. Generalmente la compañía de seguros tiene todo el derecho de no realizar la devolución del dinero por la no utilización del seguro vehículos en el período que va desde la fecha de la solicitud de baja hasta la finalización del contrato.

¿Cuáles son los casos en que se debe dar de baja el seguro vehículos?

Uno de los casos donde el propietario de un coche debe dar de baja el seguro vehículos es cuando se solicita en las dependencias del estado, la baja de tránsito definitiva. Esto es cuando el coche ya no va a circular más por las calles y carreteras del país o de la región, ya sea porque el mismo ha sufrido un accidente y queda inutilizado o porque se envía al depósito de chatarra para su destrucción total y como consecuencia tener un seguro vehículos ya no tiene el menor sentido. Para estos casos, la compañía de seguros nos solicitará un certificado de destrucción del coche que entrega por lo general un organismo estatal que esté calificado para entregar esta documentación al dueño del coche. Ciertas aseguradoras para dar de baja el seguro vehículos pueden llegar a solicitar el informe de baja definitiva que elaboran otras dependencias de gobierno en este caso departamentales o estatales.

Sin embargo, esta no es la única manera de que un usuario puede solicitarla baja de su seguro vehículos a la compañía con la que ha contratado pues en el caso de vender el coche a otra persona. En este caso se realiza lo que se llama trasmisión de dominio o de propiedad y en este caso, el ex propietario puede solicitar la baja a su nombre, lo que será dado de alta a nombre del nuevo dueño del coche. Para esto, existen ciertos plazos que no pueden ser desconocidos por ambas partes, por lo general quien solicita la baja del seguro vehículos tiene unos quince días para informar esto a la aseguradora luego de que se haya realizado la trasmisión formal del coche al nuevo dueño. En estos casos de traspaso de nombre de titular, lo que la aseguradora hace es ofrecer una bonificación al nuevo dueño que es la parte proporcional de la prima de seguro vehículos que el dueño anterior no haya disfrutado.

Comencemos por el principio. Tener una cobertura de seguro responsabilidad civil implica primero que nada un acto de responsabilidad para son nuestro prójimo, con cualquier tercera persona que pueda verse implicada en un accidente de coche, motocicleta o cualquier vehículo que vayamos conduciendo, incluso una bicicleta. El seguro responsabilidad civil nos puede ser muy útil en los casos de eventuales siniestros donde resulte no solo el otro vehículo con algunas abolladuras sino que como consecuencia una persona pueda resultar lesionada en su cuerpo o incluso quedar mentalmente inestable. Por supuesto que tambien puede suceder lo peor, que la persona involucrada en un siniestro por nuestra causa muera y en ese caso pues el seguro responsabilidad civil deberá estar muy bien contratado en lo que a coberturas se refiere para poder enfrentar las consecuencias que este accidente pueda tener.

Seguro responsabilidad civil en caso de lesiones corporales

Seguramente si existe una persona que resulte con lesiones corporales vendrá acto seguido una demanda contra quien sea el conductor del coche siniestrado y aquí es donde la cobertura de seguro responsabilidad civil será la principal protagonista del asunto. Existen varias formas en las que el reclamo puede provenir del demandante y para todas ellas el seguro responsabilidad civil deberá contar con las coberturas suficientes para hacer frente a la mencionada demanda. Esta por lo general es civil por daños y perjuicios pero además puede pasar incluso a la órbita del derecho penal, dependiendo de la gravedad de la situación pero la asesoría que ofrece el seguro automoviles deberá estar preparada para defender cualquier tipo de demanda.

Del mismo modo que la poliza seguro que tenemos contratada debería cubrir los honorarios que el abogado que nuestro seguro responsabilidad civil nos va a presentar para asistirnos jurídicamente, este debería cubrir los honorarios de los profesionales que van a presentar la demanda en contra nuestra. Es importante a la hora de contratar un seguro coches que en las cláusulas del contrato se especifique se manera clara y concisa cuáles son las garantías que tenemos en caso de siniestro sí, pero en cada tipo de siniestro y dependiendo de este cada tipo de cobertura y los montos de la prima que contrataremos. Asimismo, es importante saber si no nos conviene más contratar nuestro seguro responsabilidad civil con la modalidad de franquicia o no, dependiendo de la situación del coche, del medio donde vamos a conducir, de donde lo aparcamos y donde queda por las noches, entre otras características a tener en cuenta.

Límites en las coberturas de seguro responsabilidad civil ante lesiones corporales

Es importante destacar que dentro de las cláusulas de un contrato de seguro responsabilidad civil deberemos revisar una a una las que refieren a las coberturas ante lesiones corporales y coberturas ante roturas o desperfectos con el vehículo de un tercero. Primero que nada no debemos mezclar las cosas, el seguro responsabilidad civil si se contrata para cubrir lesiones corporales como tal, no llega a cubrir las roturas del otro coche, ni los desperfectos mecánicos ni eléctricos de este. Para ello, se deberá contratar un seguro vehículos que ofrezca este tipo de garantías y por eso mencionamos el hecho de que se debe dejar claro desde el primer momento. El seguro responsabilidad civil ante lesiones corporales tampoco cubre al titular de la póliza ni a una persona determinada, sino a todas las que se encuentren involucradas en el siniestro y puedan verse afectadas por este y que sea provocado por el contratante.

Por esta razón, al momento de contratar el seguro responsabilidad civil ante lesiones corporales deberemos tener en cuenta los montos de cobertura y no fijar primas muy bajas porque seguramente si algo grave sucede con alguna de las personas involucradas, no llegará a cubrir todo lo que estas pueden llegar a demandar por el siniestro. Dentro de los posibles gastos que una tercera persona involucrada en el siniestro puede llegar a demandar, se encuentran costos de abogados como ya mencionamos, costos de facturas de sociedad médica o clínicas donde la persona en caso de lesiones sea internada o por lesiones que puedan ser de índole anímico con consecuencias traumáticas. No debemos olvidar que en caso de que el demandante gane un juicio civil por daños y perjuicios y lo que tenemos contratado en el seguro responsabilidad civil ante lesiones corporales no sea suficiente, pues la diferencia saldrá de nuestro propio bolsillo.

¿Cuántas veces nos hemos tomado cinco minutos para pensar en la importancia del seguro motocicletas? En esta vida cotidiana, ajetreada y con rutinas que nos llevan a no parar unos instantes para tener aunque sea un panorama aproximado de todo lo que tiene que ver con las características del seguro motocicletas que tenemos actualmente contratado, hacerlo puede ser fundamental. Es probable que en el primer momento en que hayamos pensado en comprar una moto nos hayamos planteado la necesidad de tener un seguro motocicletas, pero ¿el mismo seguro que contratamos en ese momento es el que más nos conviene hoy? Las circunstancias en las que vivimos hoy pueden no ser las mismas que en ese momento, por lo que puede ser una excelente idea revisar la poliza seguro de nuestro ciclomotor siempre antes de renovarla.

La importancia del seguro motocicletas, por previsión y tranquilidad

Es posible que al comprar un ciclomotor pensemos en nuestra tranquilidad por la seguridad que puede implicar la cobertura de los seguros ciclomotor para nuestro futuro o para el de nuestros seres queridos, porque en caso de siniestro estarían protegidos. Hoy en día lamentablemente son demasiados los accidentes que se dan en el tráfico de la gran ciudad y en las carreteras a lo largo y ancho de todo el mundo y el hecho de contar con un seguro motocicletas que cubra las mínimas necesidades en estos casos es imprescindible. El mercado de motos ha crecido tanto como el parque de estos vehículos en todo el planeta, las ciudades se encuentran atestadas de ciclomotores y no se puede bajo ninguna circunstancia salir a las calles sin haber contratado antes el seguro motocicletas.

La previsión debe ser nuestra aliada, contratar un seguro motocicletas que nos proteja de cualquier eventualidad en las calles o en las rutas debe ser el siguiente paso al de pensar en la compra de este vehículo de dos ruedas. Ya en el momento de la compra, debe estar decidido sobre cuál es el mejor seguro motocicletas para las circunstancias de ese momento, pensando en las distancias que recorreremos y en el lugar donde la dejaremos cuando estamos en nuestro trabajo e incluso a la noche. Deberemos tener en cuenta el lugar donde vivimos y cuantas personas van a utilizar el vehículo, todo esto debe ser tenido en cuenta al momento de contratar el seguro motocicletas. Muchas aseguradoras no aseguran a todos quienes van a utilizar el ciclomotor, sino que en algunos casos las garantías sólo cubren al propietario como conductor. Es fundamental tener esto muy claro y dejarlo sentado en el contrato de seguro motocicletas antes de firmar.

Tener un seguro motocicletas, la legislación vigente lo exige

Más allá de lo mencionado en el párrafo anterior sobre la importancia de tener un seguro motocicletas por tranquilidad, es también imprescindible contar con éste por razones legales. En cualquier país del mundo los seguros ciclomotor son exigidos para poder circular, amén de que en muchos países sobre todo de Asia, África y Latinoamérica muchas personas suelen circular por las calles sin tenerlo. Esto es contra la ley y quien esté incumpliendo con estas reglamentaciones puede ser sancionado de una manera muy severa, incluso perdiendo el permiso de conducir por esta falta. Si bien los mayores problemas si hablamos de siniestros de tráfico se pueden dar en las grandes urbes por la cantidad de vehículos que transitan, una eventualidad puede surgir en cualquier momento y en cualquier lugar, sea una gran ciudad o un pequeño pueblo.

El hecho de no contar con un seguro motocicletas para circular por las calles o rutas de un país puede ser motivo suficiente para que las autoridades suspendan al conductor e incluso en ciertos casos pueden hasta retirarle el vehículo si esto vuelve a suceder. En caso de reincidencia si la persona está circulando sin un seguro motocicletas el problema puede agravarse aún más si ocurre un accidente donde se vean involucradas terceras personas. En esta situación, si el conductor produce heridas a estas personas o cualquier tipo de lesiones o también daños materiales al otro vehículo y no tiene como responder con un seguro motocicletas pues deberá hacerlo con sus propios bienes y en caso de no poseerlos, puede llegar incluso a pagar con meses o años de prisión. Por todo esto, la importancia del seguro motocicletas ante la ley es indiscutible.

El concepto de franquicia en el seguro automóviles tiene su origen en un compromiso bilateral entre la compañía aseguradora y el cliente. En el contrato de seguro automóviles la parte que asegura el coche o sea la aseguradora se obliga a hacerse cargo de los gastos ocasionados por un posible siniestro que le ocurra al asegurado y de hacerse cargo de la indemnización que se estipule en las cláusulas. Este último está obligado a pagar el monto que se conoce como premio que es el costo de la poliza seguro que haya contratado para su coche y de cumplir con los requisitos que se hayan marcado en el contrato. Más allá de que ya el contrato de seguro automóviles es ya de por sí un compromiso, la franquicia supone otro tipo de obligaciones contraídas por ambas partes y es de cierta manera una forma diferente de tratar estas obligaciones.

Características de la franquicia en el seguro automóviles

Esta forma significa un compromiso entre las dos partes y en palabras sencillas, en esta modalidad dentro del seguro automóviles cada parte se obliga a cumplir con las obligaciones de su contraparte. Aunque parezca un juego de palabras y sea una especie de cruce de las obligaciones contraídas esto es así, en esta forma particular de seguro automóviles aparece de cierto modo un mix entre las obligaciones de cada parte entonces la aseguradora no deberá pagar todos los gastos de indemnización en caso de que se produzca un siniestro ni tampoco el cliente deberá abonar en caso de accidente, todo lo que le corresponde por prima. Ambas partes en este seguro automóviles abonarán sólo un porcentaje de cada partida que se estipula al momento de definir el precio seguro. El concepto de franquicia entonces es al porcentaje que se comprometen ambas partes a pagar, siempre llegado el caso de que ocurra un siniestro.

En otras palabras, podemos definir desde el lado del usuario a la franquicia como el porcentaje del seguro automóviles que este dejará de percibir por concepto de indemnizaciones en caso de que se produzca un siniestro que esté contemplado dentro de las condiciones de la poliza seguro. La contrapartida proviene de la compañía aseguradora, la cual hará una rebaja en los precios del seguro automóviles al cliente que haya contratado en esta modalidad. El monto de esta franquicia para el seguro coches puede ser superior o inferior a la prima que se haya contratado y no tiene que ser, necesariamente, igual a esta. Dentro de las características principales de la franquicia de seguro automóviles encontramos primero que la misma es aplicada sobre absolutamente todas las pólizas que el cliente tenga contratada y sobre todas las coberturas o garantías que esta conlleva. En segundo término, la franquicia en el seguro automóviles se aplica por lo general y esto es en la gran mayoría de las aseguradoras, sobre los primeros dólares que correspondan a la indemnización.

La importancia de leer bien el contrato de seguro automóviles

Una vez más debemos insistir en la importancia de leer bien y sobre todo en detalle, el contrato de seguro automóviles para no encontrarnos con sorpresas al momento que tengamos que utilizar la prima y como siempre, esperemos que no sea necesario. Es fundamental que quede claramente definido en el contrato del seguro automóviles sobre cuáles coberturas se aplica no sólo la franquicia sino todo lo que tiene que ver con la indemnización y los posibles y eventuales siniestros. Cualquier seguro vehiculos en la actualidad ofrece además de las coberturas básicas de responsabilidad civil,  incendio y robo algunas otras adicionales como asistencia en viaje, indemnización por pérdida de llaves entre otras. Lo importante es saber bien sobre cuáles de estas se aplica el concepto de franquicia y sobre cuáles no y esto se debe leer en el contrato de seguro automóviles.

Finalmente y más allá de cuáles son las coberturas que nos ofrece nuestra compañía de seguros, debemos decidir nosotros mismos sobre cuáles nos interesa que se aplique porque el contrato de seguro automóviles es muy amplio y ofrece muchas garantías que no necesariamente necesitamos ni quizá deseemos pagar. Recordemos que al final, el seguro automóviles debe ser de nuestra conveniencia primero que nada y luego de la conveniencia de la compañía que nos ofrece el producto seguro y el servicio adicional.

En primer lugar y antes de comenzar a revisar uno a uno los componentes que influyen en el cálculo de precios seguros debemos separar los tipos d seguros que existen en el mercado de seguros autos. El más básico que es el mínimo exigido por las autoridades que regulan el tránsito y que velan por la seguridad tanto de los conductores como de los transeúntes es el seguro responsabilidad civil que ofrece coberturas ante posibles siniestros garantizando una prima para los casos en que existan lesiones físicas personales. Para esta clase de producto los precios seguros son los más bajos del mercado porque ofrecen asimismo las garantías más básicas como hemos mencionado.

En segundo término encontramos los seguros automóviles que agregan a la cobertura mínima, las garantías contra robo del vehículo asegurando al propietario y titular de la poliza seguro que el valor de mercado de su coche le será reembolsado, según las condiciones de la misma. Finalmente, encontramos el seguro de todo riesgo o riesgo total que supone los precios seguros más altos del mercado porque como su nombre lo dice, cubre al coche ante cualquier tipo de siniestro ya sea de responsabilidad civil ante terceros, robo y aquí se le agrega la póliza de incendio. Ahora sí, pasaremos a comentarles acerca de los factores que se tienen en cuenta para el cálculo de los precios seguros y las garantías que estos ofrecen.

Coberturas adicionales incluidas en los precios seguros

Más allá de hablar sólo de los componentes que marcan los precios seguros deberíamos comenzar con una rápida recorrida por las coberturas adicionales que se ofrecen y que suman a las mencionadas en el primer párrafo. Una de las coberturas adicionales que la mayoría de las aseguradoras ofrecen con su seguro coches es la de asistencia al vehículo en viaje o sea que en caso de que existan problemas mecánicos con el coche ya sean averías en los sistemas eléctrico, de frenos o en el mismo motor se encargan de asistirles en plena carretera para solucionarles el desperfecto y puedan continuar. Esto que está incluido en los precios seguros pero que no se cobra aparte sino que es parte del premio, permite al asegurado tener otra tranquilidad y en caso de que no pueda ser solucionado con este tipo de mecánica ligera por tratarse de averías mayores, se traslada el coche al taller en un camión de asistencia.

En muchos casos, las compañía de seguros hasta ofrecen un vehículo de sustitución para que el asegurado pueda continuar con sus rutinas laborales sin perder tiempo ni dinero, pero este servicio por lo general se cobra aparte y no está incluido en los precios seguros básicos. Otras coberturas adicionales que ofrecen las aseguradoras dentro del servicio de asistencia enviaje mencionado, son por ejemplo la que paga una indemnización por pérdida de llaves, aquí la compañía se encarga de hacerle un duplicado de manera rápida y de hacérsela llegar al asegurado para que pueda continuar con su viaje. Asimismo, la asistencia en viaje tiene coberturas para cambio de neumáticos en caso de pinchazo y en los casos de que exista pérdida de combustible.

Componentes básicos para calcular los precios seguros

Rápidamente entonces mencionaremos los factores que las aseguradoras toman en cuenta para el cálculo de los precios seguros y el primero de ellos es por supuesto la marca y el modelo del coche, porque a partir de este dato comprueban el valor de mercado para llegar a lo que se llama el valor de reposición que es en la mayoría de los casos si se trata de un coche nuevo, el valor de cero kilómetro. En segundo término, otro de los puntos fundamentales que  las aseguradoras toman en cuenta para los precios seguros es el antecedente del tomador del seguro vehículos, o sea si ha tenido algún tipo de siniestro en algún momento que le haya restado puntos en el carné de conducir y esto es fundamental para el cálculo de los descuentos que se pueda hacer al cliente. En tercer lugar, para calcular los precios seguros la compañía hace una revisación del estado del coche en general, para detectar posibles problemas que supongan un riesgo para los ocupantes del mismo. Sin duda alguna que este riesgo se traslada a un riesgo para la misma aseguradora y aumenta considerablemente los precios seguros.

No existe duda alguna de que al momento de pensar en la compra de un coche tenemos que tener en cuenta la poliza seguro que pueda resultar más adecuada a la marca y al modelo que vayamos a adquirir y es buen consejo hacerlo antes de decidirnos por la compra del vehículo. En primer lugar, porque tenemos que saber cuál es el presupuesto final con el que deberemos contar mensualmente para gastos del coche y dentro de estos gastos se encuentra el costo de la poliza seguro. Para esto es necesario averiguar en varias compañías aseguradoras antes de tomar la decisión final y para ello debemos comparar seguros de la manera más rápida por supuesto, pero tambien de la forma más segura valga la redundancia. Para ello, existen en internet una gran variedad de portales que nos brindan información sobre las diferentes alternativas de poliza seguro.

Revisa tu poliza seguro: tu situación puede haber cambiado

Por supuesto que existe la posibilidad de que ya tengamos un coche desde hace tiempo y tambien una poliza seguro contratada y que sería sin duda la más conveniente que conseguimos en el momento de comprar nuestro vehículo, pero aquí surge una pregunta: ¿es la más conveniente en todo sentido en el momento de renovarla? El punto es que el mercado cambia y nuestras necesidades tambien pueden haber cambiado y la poliza seguro que tenemos quizá no sea la de mejor precio ni la que tenga las coberturas o garantías que necesitemos en la actualidad. Un buen ejemplo de lo que intentamos decir, es que es posible que cuando hayamos contratado la poliza seguro actual estuviéramos viviendo en un lugar, en la gran ciudad, quizá en una metrópolis con mucho tráfico y en el momento de renovarla hayamos cambiado de domicilio a un lugar más tranquilo, una ciudad más pequeña o incluso fuera de ella, en una casa en el campo.

La poliza seguro que contratamos inicialmente no se corresponderá con la situación actual en la cual vivimos donde el tráfico es casi nulo y las posibilidades de sufrir un siniestro bajan de manera sensible. Recordemos que para las aseguradoras, el factor riesgo es lo que mueve los costos al alza o a la baja en los seguros autos y por ello deberemos demostrar a nuestra compañía que la realidad ha cambiado. En el otro extremo por supuesto que no debemos olvidar que la situación tambien puede cambiar para un escenario más complejo, en un barrio donde el riesgo aumente y esto debemos comunicarlo a la aseguradora como acto de buena fe, so pena de correr el riesgo de que las coberturas explicitadas en la poliza seguro no tengan validez si nos ocurre un siniestro. Aquí el riesgo pasa de nuestro lado y si no actualizamos datos con la compañía podemos quedarnos sin la cobertura y no tener derecho alguno a reclamo sobre lo que se estableció en la poliza seguro.

La poliza seguro al momento de su renovación

Lo primero que debemos pensar es que no necesariamente nuestra actual  compañía de seguros tiene que ser la mejor, la que mejores precios nos ofrezca ni la que nos brinde mayores coberturas o garantías en la poliza seguro. Muchas veces cometemos el error de autorizar la renovación automática de la poliza seguro sin revisar los términos que hemos establecido en el contrato inicial, quizá por falta de tiempo o porque nos es más sencillo aprobarla y no tomarnos unos minutos para su revisión. Esto puede quizá ser un error si estamos buscando seguros baratos que nos ayuden a bajar el presupuesto mensual que tenemos en nuestra casa. El mejor consejo es que no debemos asumir de plano que nuestra actual aseguradora nos ofrece los mejores beneficios para lo que necesitamos actualmente, podemos ganar mucho si revisamos las cláusulas de la poliza seguro y revemos nuestras reales necesidades para luego pasar a una segunda etapa.

Esta segunda etapa es la de buscar otras alternativas en diferentes compañías que nos puedan asesorar sobre la mejor poliza seguro para nuestra situación, según el coche que tenemos, el lugar donde vivimos, los antecedentes en nuestro manejo y las bonificaciones con las que ya contamos en la aseguradora actual. Con todos estos datos, podemos sacar algunas cotizaciones de poliza seguro en diversos portales que se dedican a ello y luego sí, con la información reunida pasar al último paso: hablar con nuestra aseguradora para conseguir igualar o superar la mejor oferta en precios seguros que tenemos.

Muchos conductores saben que para salir a las calles en su coche deben de forma indefectible tener contratada una póliza mínima ante terceros, la conocida como de responsabilidad civil personal. De ahí en adelante existen muchas otras modalidades en los seguros automóviles y su precio va aumentando de acuerdo a las coberturas que ofrece pero la pregunta es ¿saben los conductores como se compone la prima que luego deberán abonar al momento del vencimiento del pago seguro? Seguramente muchos se hayan quedado pensando en esta pregunta que nuestro redactor colocó como para que nos tomemos unos minutos para repasar los componentes del pago seguro.

Elementos como marca y modelo de coche determinan el pago seguro

En muchos casos a las primas de seguro coches se les conoce como tasas de seguros y es parte de lo que las compañías aseguradoras toman en cuenta para calcular el precio que luego deberemos abonar el momento del pago seguro. La prima de seguros que es parte del contrato de poliza seguro se compone de varios factores que tienen que ver en primer lugar con la marca y el modelo del coche puesto que se tiene que tasar y llegar al valor  de reposición a nuevo del mismo para los casos en los cuales deba ser reemplazado totalmente, para luego conformar el pago seguro. De todos modos, no sólo se tiene en cuenta la marca y modelo por el valor del coche sino que las aseguradoras llevan un detalle de los coches más robados, los que más buscan los amigos de lo ajeno para de este modo tasar el precio que luego pasará a formar parte del pago seguro.

Por supuesto que también las aseguradoras hacen una revisión de los componentes del coche para calcular cuánto le costaría reparar los daños en las piezas del mismo en caso de accidente y tiene mucha importancia en el premio final que será finalmente el pago seguro.  Se tienen en cuenta las bases de datos de casos anteriores en los que ya esa marca y modelo haya estado involucrado en un siniestro para llegar al coste del pago seguro. A modo de ejemplo, podemos mencionar los coches utilitarios deportivos, los llamados 4×4 o todo terreno que hacen que el pago seguro sea finalmente más caro porque son vehículos que firman parte de un parque automotor de élite por sus altos costos de reposición pero también de reparación. Por lo tanto, antes de comprar esta clase de coche, es necesario tomar en cuenta que el pago seguro por estos vehículos deportivos puede ser bastante más costoso que el de los automóviles tipo cupé, los sedán o las berlinas.

El pago seguro puede ser mayor o menor según el lugar donde reside

Otro de los elementos determinantes para llegar a la prima de seguro es la ubicación física y geográfica del lugar donde el cliente reside. Dentro de estos elementos, los factores del lugar físico donde vive y además donde deja el vehículo estacionado en las noches son dos de los que determinan el monto de pago seguro. Sin duda alguna que en las grandes metrópolis del mundo, en las ciudades importantes donde el tráfico es muy complicado y donde vive mucha gente el pago seguro será mayor porque el riesgo es mayor. Esto es sencillo, a mayor riesgo asumido por la compañía aseguradora al momento de sellar el contrato de seguro, mayor será el costo del seguro porque existen más posibilidades de que el coche sea robado, chocado o que le suceda cualquier otro tipo de siniestro.

Esto no sucede si el coche vive en zonas rurales o poblados más pequeños donde los índices de accidentes o robos son muy bajos. Por otro lado, las aseguradoras toman en cuenta para determinar el precio del pago seguro, los factores conocidos como de seguridad que implican entre otras cosas, el tiempo de respuesta de la policía, los bomberos y las ambulancias, el clima que puede influir en los estados de los caminos y carreteras y la cantidad de intersecciones que existen entre calles, avenidas y rutas en el lugar donde reside el titular del seguro vehículos. Algo para recordar entonces, al momento de calcular el pago seguro debemos pensar en estos y otros factores que harán variar los precios, pero sólo de nosotros depende de que la aseguradora deje bien en claro las garantías y coberturas que nos ofrece a cambio de pagar ese precio.